Défiscalisation (enfin il faut y regarder de près...)

Cet article présente les pièges de la défiscalisation.

A chaque fois qu'on vous présente un avantage fiscal, il y a une contrepartie. Si on ne vous annonce pas les contraintes, c'est que le discours n'est pas honnête.

Pour en savoir plus sur ces systèmes, et leurs conséquences, lisez cet article.

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J'ai de nombreux visiteurs qui me demandent comment se défiscaliser.

Allez en bas de l'article, une surprise vous est réservée.

Des visiteurs professionnels laissent un commentaire pour profiter d'une visibilité ciblée dans leur domaine : vente d'immobilier défiscalisant (Duflot, EHPAD, ZRR, DOM TOM) de placements défiscalisants (FIP, FCPI...). Il y a toujours des nouveautés dans le domaine de l'exploitation des gogos : vente de parts de manuscrits ou d'oeuvres d'art, le photovoltaïque rechercher SOLABIOS sur Google, qui est un très bel exemple de ce qu'on peut vivre avec des investissements que je qualifierais de hasardeux. Ceux qui ont souscrit avaient en face d'eux un "Conseiller en Gestion de Patrimoine" qui leur garantissait un placement serein et pérenne !

Une perte de 100 % en 2 ou 3 ans, en effet, c'est très pérenne !

En immobilier, il y avait auparavant : les Robien, Borloo..., qui, pour beaucoup d'entre eux ont profité de la montée de l'immobilier. Mais sans ce mécanisme qui a profité à l'ancien également, ces dispositifs ne sont pas miraculeux !

La question est pour moi : qu'est-ce qu'on veut acheter ? une économie d'impôt, d'ISF, ou veut-on investir et voir son placement se revaloriser, quitte à payer de l'impôt ?

Autre question : Combien est-on prêt à acheter une économie d'impôt ? Plus ou moins qu'elle ne rapporte ?

Voici ce que je pense de tout ça :

Je ne fais pas la promotion des diverses formes de défiscalisation via l'immobilier, récemment : Scellier, plus ancien : Robien, ou aujourd'hui : Duflot, par exemple.
On pourrait parler des investissements dans les DOM TOM. On a fait investir les riches contribuables dans des résidences de tourisme en faillite, des immeubles où les appartements sont vides... Bref, l'économie d'impôt a été très cher payée.

Pourquoi je n'aime pas ces systèmes ?
Parce que lorsqu'on paye un bien 140 % de sa valeur pour en recevoir 18 % sur 9 ans, avec engagement de louer 12 ans, éventuellement à des populations fragiles socialement, ou dans des zones en nette "sous-demande", je n'appelle pas ça "économiser des impôts", mais "se faire rembourser un peu de ce qu'on a déjà donné".
Par ailleurs, lorsqu'on achète du neuf, en plus de le payer très cher, on a une certitude : on revendra de l'ancien... Donc, à valeur immobilière stable, on revendra 100, ou 110 ce qu'on a acheté 140. Même avec un cadeau fiscal de 18 % x 140 (soit 25 en valeur), on aura donc payé en net : 140 - 25 = 115. Bref, pas de réelle plus-value sur un marché immobilier atone, comme c'est actuellement prévu.
On peut aussi dire que pour se défiscaliser, il suffit :

- de gagner moins d'argent. Oui, on paiera moins, mais est-ce qu'on aura plus en fin d'année ? Non.
- de donner à des associations. C'est très bien, c'est généreux, mais si on le fait, ce n'est pas pour gagner de l'argent via une économie d'impôt, puisque le crédit d'impôt est inférieur à ce qu'on a donné.
La question dans la défiscalisation est toujours : combien est-ce que j'achète cet avantage ?
Quelle contrepartie dois-je supporter en échange de l'avantage que l'on m'a donné ?
Parce qu'il ne nous faut pas oublier une chose : Noël ne passe qu'une fois par an, et l'état n'est pas connu, même s'il était géré par des primates, pour faire des cadeaux sans contrepartie.

Enfin, pour finir sur la défiscalisation :
On peut aussi se défiscaliser avec des FIP. (Fonds d'Investissement de Proximité), ou des FCPI (Fonds Communs de Placements Innovants). Les montants investis (dans certaines limites) étaient déductibles à 50 % du revenu imposable.
Pour un contribuable fortement taxé (par exemple 45 %), c'est donc 100 investis qui ne coûtent que 55 (l'état payant le reste). Mais si le fonds s'écroule (exemples récents : octobre 2008, fin 2011, de 2000 à 2003), on a investi 100, et on possède parfois 30 . Mais on a effectivement économisé de l'impôt. Bénéfice. Calculez vous-mêmes : 30 - 55. Pardon : il s'agit d'une perte de 25 sur un coût net de 55, ça fait 45 % de perte sur le montant payé, et de 70 % sur le montant investi. Des cas comme celui-ci, j'en ai vu quelques-uns.
Ah oui, on avait aussi vendu une économie d'ISF.
Je vais être méchant : En effet, baisse du patrimoine = baisse d'ISF.

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Conclusion : si on vous vend de la défiscalisation, ça ne doit pas être l'objectif de votre investissement. C'est le bonus d'un investissement. Si on vous présente l'avantage fiscal en premier, c'est que c'est le premier avantage (dans l'argumentaire commercial). C'est un peu léger il me semble. Bref, c'est un appât pour vous ferrer. Bref, à la pêche, vous êtes le poisson, enfin, le pigeon.

Quand on va à la pâtisserie, on choisit le gâteau qu'on aime. Si celui qu'on n'aime pas est vendu moitié prix, faut-il l'acheter ? Moi, je reste sur celui que j'aime.

Un investissement, c'est d'abord un choix parmi plusieurs classes d'actifs : Immobilier, Financier (obligataire, monétaire actions d'entreprises en direct ou via des fonds (SICAV, FCP...), achat d'entreprise, vin, art... Dans cette stratégie qu'on a décidée, on accepte des risques, on aura des avantages à aller sur tel ou tel type d'investissement (gestion lourde ou déléguée, risque plus ou moins élevé, rentabilité élevée mais risque fort, ou faible avec moins de risque...).

Mais cette stratégie ne doit pas être guidée par un seul point : l'avantage fiscal.

Recette pour un vrai avantage fiscal : gagner moins, tout jouer sur le rouge au casino et perdre, on économisera l'ISF... acheter des voitures neuves qui décotent, et diminuent la base ISF...

Mais est-ce bon pour vous ? c'est votre choix, mais vous l'aurez décidé.

Des gens se marient ou se pacsent pour économiser d'impôt sur le revenu. Cet engagement doit-il être guidé par ce seul avantage avec les risques que cela comporte. On se marie si on aime l'autre et que le couple semble solide, pas pour économiser pendant 5 ans un peu d'impôts. On peut aussi faire 10 enfants. Cela génère aussi des économies d'impôts...

Bref ....

La diminution d'impôt ne doit jamais être un but, mais un bonus. En Gestion de Patrimoine (la vraie...), on considère que c'est la cerise sur le gâteau. Rien d'autre.

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Mon premier investissement locatif sans apport a été possible parce que le projet avait étudié précisément. Le banquier dit plus facilement oui quand il a tous les éléments, y-compris ceux que beaucoup de gens négligent...

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